Sådan forbedres din kredit score

Lad os sige, at du er på markedet efter en splinterny bil (det er normalt bedre at købe brugte biler, men det er en historie til en anden dag). Du har valgt denne smukke bil, og alt hvad du skal gøre er at betale for den. Da dette er et så stort køb, ønsker du sandsynligvis ikke - eller kan ikke - betale for det hele på én gang. I stedet vil du ansøge om et autolån og betale det over tid.

Når du ansøger om et lån, vil en bank eller et finansieringsfirma beslutte, om det skal godkendes. For at banker kan bestemme, hvor risikabelt det er at låne penge, bruger de noget, der er kendt som en kredit score. Jo højere din kredit score, desto mindre risikabelt er det at låne dig penge.

Et eksempel på kredit score fra Credit Karma.

Din kredit score, også kendt som en FICO score, er meget vigtig! En højere kredit score kunne betyde adgang til lavere renter på lån, bedre kreditkort og endnu billigere mobiltelefonplaner. Alt dette tilføjer titusinder af dollars i løbet af dit liv.

Nøjagtigt hvordan din kredit score bestemmes er lidt af et mysterium, men der er et par grundlæggende tip, der kan hjælpe dig med at forbedre det.

Forståelse af din kreditrapport

Det første skridt til at forbedre din økonomiske sundhed er at forstå, hvor dine penge i øjeblikket går. (Tip: det er derfor, Penny er så hjælpsom )

Det samme gælder for din kredit score. Det første trin til forbedring af dette trecifrede tal er at forstå, hvordan du har det i øjeblikket. Og den bedste måde at gøre det på er at få din kreditrapport hos Credit Karma - den er gratis!

I din kreditrapport kan du se en oversigt over de forskellige faktorer, der går ind i dit kreditværdi:

Faktorer, der påvirker din kredit score.

Lad os nu fokusere på, hvad vi skal gøre ved de fire faktorer, der har størst indflydelse på din score: betalingshistorik, anvendelse af kreditkort, nedsættende karakterer og kredithistorikens alder.

Betalingshistorik: Betal dine regninger til tiden

Betal dine regninger og betal dem til tiden. Dette er den eneste vigtigste bidragyder til en god kredit score. Du kan overveje at indstille automatisk regningsløn, så du ikke ved en fejltagelse går glip af en betaling. Det er en nem måde at forhindre gebyrer for forsinket betaling og undgå at ramme dit kreditresultat.

Hvis automatiske regningbetalinger ikke fungerer for dig, skal du indstille dig selv påmindelser om at betale din regning hver anden eller tredje uge. På den måde, selvom du ikke kommer til det med det samme, har du stadig tid til at betale dit kort, før det overvejes sent.

Hvis du allerede har bagud med betalinger, så prøv at indhente så hurtigt som muligt. Din betalingshistorik forbliver på din rekord i syv år, men din kreditværdi vejer din seneste aktivitet tungere. Hvis du bliver ajour med dine regninger - og holder dem på den måde - vil din kredit score begynde at stige.

Brug af kreditkort: Hold kreditkortsaldo lav

Din anvendelse viser, hvor meget kredit du bruger. Hvis du f.eks. Har en kreditgrænse på $ 1.000 på dit kreditkort og en saldo på $ 500, har du en udnyttelsesgrad på 50% ($ 500 / $ 1.000 = 50%). Denne procentdel har stor indflydelse på din kredit score, men det er også ret ligetil at forbedre. En god tommelfingerregel er at holde sig under 30%. Hvis du kan få dette tal under 20%, er du i rigtig god form.

Der er en række ting, du kan gøre for at forbedre din kreditkortudnyttelse, men den enkleste er at begynde at nedbetale dine kreditkortsaldo så hurtigt som muligt. Dette kræver muligvis en vis disciplin for at bruge mindre, men det er bestemt værd!

Nedsættende mærker: Bekræft og vent

Et nedsættende varemærke er en negativ rekord, der forbliver på din kreditrapport i mindst syv år. Nogle eksempler inkluderer konkurs, afskærmning eller regninger, der sendes til en inkasso.

Først skal du kontrollere, at mærket er nøjagtigt, især hvis det er en regning, der er i samlinger. Hvis mærket ikke hører hjemme i din kreditrapport, skal du indgive en tvist med hvert kreditfirma: Experian, TransUnion, Equifax.

Hvis mærket er nøjagtigt, er der ikke meget, du kan gøre. Eventuelle nedsættende mærker fjernes i sidste ende fra din historie. I mellemtiden er den bedste handlingsplan at holde resten af ​​din kredithistorie knirkende ren.

Alder på kredithistorie: Hold dine konti åbne og aktuelle

Alderen på din kredithistorik bestemmes af gennemsnittet af den tidsperiode, du har haft hver åben konto. Jo mere tid du konsekvent har afbetalt dine lån, desto bedre er din kredit score.

Den eneste måde at forbedre alderen på din kredithistorie er tid. Hold dine konti åbne og aktuelle med betalinger. Du bør undgå at lukke kreditlinjer, medmindre de koster dig penge, f.eks. Et kreditkort med et årligt gebyr. Over tid vil din gennemsnitlige kreditalder stige, og din kreditværdi stige.

Når det kommer til at få et lån, er der intet vigtigere end din kredithistorie. Det er som et rapportkort, der følger dig gennem livet. En bedre karakter eller kredit score viser, at du har en historie med at afbetale din gæld. Hvis du bygger en lang og konsekvent historie, vil det gøre långivere mere komfortable og mere villige til at give dig et lån med en gunstig rente. Hvis du tager nogle af de ovenfor beskrevne trin, kan du forhåbentlig få din kredit score til at arbejde for dig snarere end imod dig.

Hvis du nød dette, skal du ikke være genert over for det!